電子支付發展~從銀行角度談起 (資訊講座七)

很高興有這機會聽取 玉山金控 劉美玲副行銷長的演講,針對電子支付發展~從銀行角度談起為主題所做的內容.這次的演講者擁有非常豐富的行銷,專案企劃及銀行業務經驗,多年的工作經歷,讓她歷經了不景氣的年代,以及見證了電子支付的發展,講起話來讓人印象深刻,收獲良多..

講起電子支付,就讓人頗有感受,因為自己也是愛用者,所以相對的許多不同的個人電子付款機制,都有機會用到,如(電子錢包,Visa wave,I Cash,悠遊卡,悠遊聯名卡…等),各有千秋,隨著不斷推出新機制與新方法,使用習慣也隨之改變,特別是悠遊卡的推出,除可在捷運和公車上使用外,包含停車,坐火車,4大超商消費外,還不斷有更多的服務持續推出,讓人愛不釋手,另外Visa wav 的威力也是個人最愛, NT3000元免簽名,且可隔月付款,雖然時常感應不良且太小金額不能使用,但仍是很好用.

有名人提過,銀行的相關金融業務是人们所需要的,但這些相關業務卻不一定要由銀行來做,隨著小額支付的業務開放不再受限只有銀行能做,幾個和生活黏著度較高的行業,強勢導入,不僅改變了人们的生活習慣,同時也威脅了銀行的業務發展.

1.      交通業 (悠遊卡)

隨著捷運人口的增加,使用者愈來愈多,加上逐漸增加的服務(捷運,公車,停車場,鐵路,4大超商…等等),讓銀行業者繃緊神經,積極配合發行悠遊聯名卡,搶佔信用卡業務,避免被邊緣化.

2.      電信業 (中華電信小額付款)

網路逐漸發燒,宅經濟,線上遊戲,網路音樂下載,都可整合在電信帳單扣款,特別是網路的盜刷,以及詐騙事件頻傳, 不僅讓消費者害怕網路刷卡及轉帳,同時業者也害怕網路盜刷,造成嚴重虧損,透由電信業者做中介,雖損失部份利潤但也防堵了盜刷機會,

消費者減少網路刷卡消費,及轉帳,銀行手續費及其他業務也會跟著受影響.讓銀行業者也要尋求因應之道.

3.      物流業者 ( I Cash)

統一超商有4千多據點,遍及全國,在店內消費可用I Cash 預付卡,不僅如此,連網路購物,店內到貨付款也都可使用,還包含其他的繳費,許多原本銀行可賺取手續費及相關轉帳費的機會都被排擠掉了,讓銀行也要尋求解決之道.

4.      其他

未來還有許多後起之秀會異軍突起,搶食電子付費這塊大餅,對消費者者來講,當然是愈方便(儘量集中一卡),愈便宜(最好免手續費),愈安全(失卡零風險,),最好政府能統一整合,避免造成困擾,但是站在民營業者,為求企業獲利及生存空間,當然是列強爭霸,各顯神通.

有鑑於,電子付費部分業務被其他非銀銀行業界所侵食,業務發展受影響,競爭業者已不再限於銀行同業,在無力自行發展,或達不到市場經濟規模如(電子錢包,預付卡)的情況下,只好調整腳步.拼不過只好尋求合作,穩住市場.這對銀行業往後的長久發展來講,都不是甚麼好現象.唯有另闢財源才是,發揮新的創意商機,才是根本之道.

記得 劉美玲副行銷長在演講中舉了一個例子,例子中提到曾協助食品業者,提供網站架設,資訊流的服務,配合網路訂單消費解決線上金流服務,造就該食品業者,業績大增,收入增加,相信這是專案整合行銷的威力,也許銀行不要只是被動的提供傳統服務,也許該思考,透由在多年來整合金流與資料流的經驗,主動出擊,也許也該思考,除金流,資訊流外整合物流的可能性,達到三合一整合的目的,為客戶解決難題,為銀行業自身開創新的服務型態.

因此,未來的電子付費機制,特別是小額付款,已難被銀行業者獨佔,銀行業如能配合時代潮流同步並進,與異業合作,達到雙贏,同時又能積極尋求另闢新商機才是最重要的課題.